銀行理財子公司理財產品銷售新規公開征求意見 非金融機構不得銷售
2021-05-30 15:23:27

每經記者 張卓青    每經編輯 易啟江    

目前已有多家銀行理財子公司開業展業,為了進一步完善銀行理財子公司制度規則體系的需要,近日銀保監會發布了《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),來作為《理財子公司辦法》的配套制度。

在銷售渠道方面,《辦法》目前規定了有兩類機構可以銷售理財產品,一是產品發行者的理財子公司,二是其他銀行理財子公司以及商業銀行等銀行金融機構,任何非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品。

銀保監會相關負責人表示,下一步,銀保監會將根據銀行理財產品的轉型發展情況,適時將理財產品銷售機構范圍擴展至其他金融機構和專業機構。

非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品

首先在理財產品銷售機構規定方面,《辦法》將理財產品銷售機構分為兩類:一類是銷售本公司發行理財產品的銀行理財子公司;一類是接受銀行理財子公司委托銷售其發行理財產品的代理銷售機構。包括其他銀行理財子公司,商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業金融機構,以及國務院銀行業監督管理機構規定的其他機構。

同時,《辦法》還列出一條禁止性規定:未經金融監督管理部門許可,任何非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品。

也就是說,目前理財子公司發行的理財產品只能在銀行體系內進行銷售。對此,銀保監會相關負責人表示,銀行理財子公司屬于新型非銀行金融機構,機構類型、產品屬性、品牌聲譽等處于起步培育階段,區分辨識度需要逐步提升。

現有銷售機構范圍總體延續了銀行理財產品銷售的成熟渠道模式,便于投資者識別。下一步,銀保監會將根據銀行理財產品的轉型發展情況,適時將理財產品銷售機構范圍擴展至其他金融機構和專業機構。

另外,《辦法》還規定了理財產品銷售機構可以通過營業網點銷售銀行理財子公司理財產品,也可以通過官方網站、移動金融客戶端應用軟件(手機銀行APP)等自有的電子渠道銷售理財產品。

對于通過電子渠道向非機構投資者銷售理財產品的,《辦法》要求理財產品銷售機構積極采取有效措施和技術手段完整客觀記錄營銷推介、產品風險和關鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點銷售環節,確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《每日經濟新聞》記者分析稱,此次《辦法》針對的產品為非保本的銀行理財子公司產品,落腳點在“銷售”,對代理銷售渠道進行規范,一方面旨在增強銀行子公司的獨立性,以提升銀行營業網點和電子渠道等自營渠道的獲客能力,另一方面則從源頭把控銷售風險,避免不當銷售、誘導銷售等侵害金融消費者權益。

銀行理財子公司和代理銷售機構共同承擔銷售責任

此次出臺的《辦法》對于理財子公司與代銷機構的合作有嚴格的規定,《辦法》要求銀行理財子公司應當對代理銷售機構的條件要求、專業服務能力和風險管理水平等開展盡職調查。

實行專門的名單管理,明確規定準入標準和程序、責任與義務、存續期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務及退出機制。

針對代理銷售機構一方,要求對擬銷售的理財產品開展盡職調查,承擔集中審批職責,并納入本機構統一專門名單管理,不得僅以銀行理財子公司相關產品資料或其出具意見作為審批依據。

銀保監會相關負責人在答記者問時表示,《辦法》堅持銀行理財子公司和代理銷售機構共同承擔銷售責任。銀行理財子公司設計發行理財產品,而代理銷售機構面向投資者實施銷售行為,共同承擔理財產品的合規銷售和投資者合法權益保護義務。

銷售機構或人員不得承諾本金或收益保障

《辦法》強調理財產品銷售機構及其銷售人員從事理財產品銷售業務活動的不得有以下禁止行為

l誤導投資者購買與其風險承受能力不相符合的理財產品

l虛假宣傳、片面或者不當宣傳,夸大過往業績,預測理財產品的投資業績,或者出具、宣傳理財產品預期收益率

l在理財產品銷售過程中強制捆綁、搭售其他服務或產品

l提供抽獎、回扣、饋贈實物、代金權益及金融產品等銷售理財產品;

l違背投資者利益優先原則,為謀取機構或人員的利益,誘導投資者進行短期、頻繁購買和贖回操作;

l為理財產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保,包括部分或全部承諾本金或收益保障;

l未經授權或超越授權范圍開展銷售業務,私自推介、銷售未經本機構審批的理財產品,在營業網點內存放未經本機構審批的理財產品銷售相關文件和資料,等等。

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封面圖片來源:攝圖網

(作者:自貢五花八門)